In Österreich erfreuen sich Online-Kredite mit Sofortzusage immer größerer Beliebtheit. Wer schnell Geld benötigt – sei es für eine unerwartete Rechnung, eine dringende Reparatur oder eine kurzfristige Anschaffung – sucht nach einer unkomplizierten und schnellen Finanzierungslösung. Besonders digitale Kredite mit Sofortzusage versprechen eine schnelle Bearbeitung und Auszahlung.
Doch was genau bedeutet eine Sofortzusage, wie funktioniert der Vergabeprozess, welche Banken bieten solche Kredite an und welche Unterlagen sind dennoch erforderlich? In diesem Artikel gehen wir auf die Funktionsweise von Online-Krediten in Österreich ein, erklären, worauf man achten sollte und welche Alternativen es gibt.
Was ist ein Online-Kredit mit Sofortzusage?
Ein Online-Kredit mit Sofortzusage ist ein Kredit, bei dem der Antragsteller nach Eingabe seiner persönlichen Daten und finanziellen Verhältnisse sofort eine vorläufige Zusage erhält. Die gesamte Abwicklung erfolgt online, ohne dass ein persönlicher Termin bei einer Bank notwendig ist.
Es ist jedoch wichtig, den Unterschied zwischen Sofortzusage und Sofortauszahlung zu verstehen:
- Sofortzusage bedeutet, dass der Antragsteller innerhalb von Minuten eine erste Einschätzung darüber erhält, ob der Kredit grundsätzlich genehmigt werden kann.
- Sofortauszahlung bedeutet, dass das Geld innerhalb von wenigen Stunden oder am selben Tag auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen wird.
Nicht jeder Kredit mit Sofortzusage wird auch sofort ausgezahlt, da eine abschließende Prüfung der Identität, der Bonität und der Einkommensverhältnisse notwendig ist.
Wie funktioniert die Vergabe eines Online-Kredits mit Sofortzusage?
Die Beantragung eines digitalen Kredits mit Sofortzusage erfolgt in der Regel über die Webseite oder App des jeweiligen Kreditgebers. Der Ablauf ist weitgehend automatisiert und ermöglicht eine schnelle Bearbeitung. Der Prozess besteht aus mehreren Schritten:
1. Online-Antrag ausfüllen
Der Antragsteller gibt zunächst seine persönlichen Daten an, darunter:
- Name, Adresse, Geburtsdatum
- Beruf und Arbeitgeber
- Monatliches Nettoeinkommen
- Bestehende Kredite oder finanzielle Verpflichtungen
In manchen Fällen kann der Antrag auch über Open Banking erfolgen, wodurch die Kreditbank direkten Einblick in das Girokonto erhält und so die Bonitätsprüfung automatisiert abläuft.
2. Automatisierte Bonitätsprüfung und Sofortzusage
Nachdem die Daten erfasst wurden, erfolgt eine automatische Prüfung der Kreditwürdigkeit. Dabei greifen Banken oder Kreditinstitute auf Datenbanken wie den KSV 1870 (Kreditschutzverband von 1870), CRIF oder Creditreform zurück.
Auf Basis dieser Prüfung erhält der Antragsteller eine sofortige Rückmeldung, ob der Kredit grundsätzlich genehmigt werden kann. Falls ja, erhält er eine vorläufige Sofortzusage.
3. Identitätsprüfung (VideoIdent oder PostIdent)
Um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer tatsächlich existiert und berechtigt ist, wird eine Identitätsprüfungdurchgeführt. Dies geschieht entweder:
- Über das VideoIdent-Verfahren, bei dem sich der Antragsteller per Video-Chat mit einem Ausweisdokument legitimiert.
- Über das PostIdent-Verfahren, bei dem die Identifikation in einer Postfiliale erfolgt.
4. Digitale Vertragsunterzeichnung
Nachdem alle Daten geprüft wurden, erhält der Antragsteller den Kreditvertrag zur Unterschrift. In den meisten Fällen kann dieser elektronisch unterzeichnet werden, wodurch der Prozess weiter beschleunigt wird.
5. Auszahlung des Kredits
Nach erfolgreicher Vertragsunterzeichnung erfolgt die Überweisung des Kreditbetrags. Je nach Banklaufzeiten und Tageszeit der Antragstellung kann das Geld:
- Innerhalb weniger Stunden bei Express-Überweisung auf dem Konto sein.
- Innerhalb von 24 bis 48 Stunden bei regulärer Bearbeitung ankommen.
Es gibt also Unterschiede zwischen einer schnellen Sofortzusage und der tatsächlichen Auszahlung des Kredits.
Welche Banken und Finanzdienstleister bieten Online-Kredite mit Sofortzusage in Österreich an?
In Österreich gibt es mittlerweile viele Banken und Kreditinstitute, die digitale Kredite mit Sofortzusage anbieten. Zu den bekanntesten Anbietern gehören:
Klassische Banken mit Online-Kreditangebot
Diese Banken haben eigene digitale Kreditplattformen und ermöglichen eine schnelle Bearbeitung:
- Erste Bank & Sparkassen – Online-Kredit mit schneller Bonitätsprüfung
- BAWAG P.S.K. – Kreditangebote mit Online-Abschluss
- Santander Bank Österreich – Konsumkredite mit schneller Bearbeitung
- Raiffeisen Bank – Online-Kredite über regionale Raiffeisenbanken
Spezialisierte Online-Kreditgeber
Neben klassischen Banken gibt es reine Online-Kredit-Anbieter, die sich auf schnelle Kreditvergaben spezialisiert haben:
- Cashper – Minikredite mit Express-Auszahlung
- Ferratum Money – Schnelle Kredite mit automatisierter Bonitätsprüfung
- auxmoney & Smava – Online-Plattformen für Privatkredite
Diese Anbieter ermöglichen oft eine schnellere Auszahlung als traditionelle Banken, verlangen jedoch häufig höhere Zinsen und Gebühren.
Welche Dokumente und Sicherheiten sind für einen Online-Kredit notwendig?
Auch wenn Online-Kredite eine vereinfachte Abwicklung bieten, sind gewisse Unterlagen erforderlich, um die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu bestätigen.
Erforderliche Dokumente:
- Einkommensnachweis (z. B. Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate)
- Kontoauszüge zur Bestätigung regelmäßiger Einnahmen
- Kopie des Reisepasses oder Personalausweises zur Identifikation
- Wohnsitznachweis (z. B. Meldezettel)
Je nach Kreditbetrag und Anbieter können auch zusätzliche Unterlagen erforderlich sein, beispielsweise Arbeitsverträge, Steuerbescheide oder Sicherheiten.
Worauf sollte man bei Online-Krediten mit Sofortzusage achten?
Auch wenn Online-Kredite eine schnelle und flexible Lösung bieten, sollten Kreditnehmer einige wichtige Aspekte berücksichtigen:
- Zinsen und Gebühren vergleichen: Nicht alle Online-Kredite sind günstig. Gerade schnelle Sofortkredite haben oft höhere Zinssätze als klassische Bankkredite.
- Laufzeiten prüfen: Kürzere Laufzeiten bedeuten höhere Monatsraten, längere Laufzeiten führen jedoch zu höheren Gesamtkosten.
- Seriöse Anbieter wählen: Man sollte ausschließlich bei etablierten Banken und Kreditinstituten Kredite beantragen, um Betrug zu vermeiden.
- Bonitätsauswirkungen bedenken: Auch wenn ein Kredit eine Sofortzusage hat, wird dieser in den meisten Fällen in den KSV-Daten gespeichert, was zukünftige Kreditaufnahmen beeinflussen kann.
Fazit: Online-Kredite mit Sofortzusage bieten schnelle, aber nicht sofortige Auszahlungen
Ein Online-Kredit mit Sofortzusage kann eine gute Möglichkeit sein, schnell eine Kreditzusage zu erhalten, aber das bedeutet nicht automatisch, dass das Geld sofort auf dem Konto ist. In den meisten Fällen ist eine Auszahlung innerhalb von 12 bis 48 Stunden realistisch.
Kreditnehmer sollten dennoch verschiedene Anbieter vergleichen, sich über die Konditionen informieren und sicherstellen, dass sie sich die monatlichen Raten langfristig leisten können. Wer eine seriöse Bank oder einen etablierten Kreditgeber wählt, kann von einer schnellen und zuverlässigen Finanzierung profitieren, ohne versteckte Kosten oder unangenehme Überraschungen.
